Современное состояние системы кредитования

Современная система кредитования состоит из следующих основных положений [10]:

1. Система кредитования базируется на ресурсах банка как предприятия. Объем выданных кредитов полностью зависит от привлеченных средств. Это затрагивает масштабы предоставляемых кредитов, а значит, размер той прибыли, которая оседает в кредитном учреждении.

2. Сложившийся кредитный механизм все более носит коммерческий характер. Важны не только кредитование, удовлетворение временной потребности предприятий в дополнительных денежных ресурсах, но и приоритеты в нем, которые дают основу для повышения рентабельности кредитного учреждения. Здесь проявляется такой принцип коммерции, как "подешевле купить - подороже продать". Это касается как депозитов и кредитов клиентуре, так и межбанковских кредитов.

3. Зависимость не только от ресурсов, но и от экономических нормативов, установленных Центральным банком России. Современные экономические нормативы регламентируют максимально допустимый объем привлекаемых средств, размер минимального резерва, предельную сумму выдачи кредита, сроки его предоставления. Все это делает кредитный механизм зависимым от ликвидности баланса банка.

4. Важным признаком кредитования является его договорная основа. Все вопросы, возникшие по поводу кредитования, решаются непосредственно между банком и заемщиком посредством кредитного договора.

5. Существенным признаком сложившейся системы кредитования явился ее переход от кредитования объекта к кредитованию субъекта.

6. Использование традиционных общих и специфических принципов, как срочность, платность, обеспеченность, возвратность и целевое использование.

2. Организационно-экономическая характеристика банка