Сущность и виды платежных систем

Основными задачами, стоящими перед платежной системой, являются:

û бесперебойность, безопасность и эффективность функционирования;

û обеспечение быстрого, экономного и точного потока операций;

û снижение расчетных, операционных и других рисков и создание надежной системы;

û интеграция в единое целое денежных, валютных, фондовых рынков;

û справедливый подход ко всем участникам системы.

Принципы построения платежных систем определены Комитетом по платежным и расчетным системам Банка международных расчетов. Данным комитетом разработаны Ключевые принципы для организации системно значимых платежных систем. Платежная система является системно значимой, когда, при ее недостаточной защищенности от риска, возникающее внутри системы нарушение может вызывать дальнейшие нарушения у участников либо приводить к системным нарушениям в финансовой сфере в целом. Эти принципы специально выражены в общей форме, чтобы обеспечить их использование во всех странах в течение длительного времени и заключаются в следующем:

ü хорошо проработанная правовая база;

ü четкое представление участниками системы об ее влиянии на финансовые риски, которые они несут в силу участия в системе;

ü четко определенные процедуры управления кредитными и ликвидными рисками, устанавливающие соответствующую ответственность оператора системы и участников и содержащие надлежащие стимулы для управления этими рисками и их сдерживания;

ü обеспечение быстрого окончательного расчета в течение дня;

ü обеспечение своевременного завершения ежедневных расчетов в случае неспособности участника с крупнейшим отдельным расчетным обязательством произвести расчет (для нетто-системы расчетов);

ü использование для расчета активов, являющихся требованиями к центральному банку; если используются иные активы, они должны иметь незначительный или нулевой кредитный риск или риск ликвидности.

ü высокая степень безопасности и операционной надежности и наличие запасных процедур для своевременного завершения обработки данных за день;

ü практичные для пользователей и эффективные для экономики средства осуществления платежей;

ü объективные и публично объявленные критерии для участия, обеспечивающие справедливый и открытый доступ;

ü эффективные, подотчетные и прозрачные механизмы управления системой.

Кроме того, Комитетом по платежным системам определены задачи центрального банка по применению ключевых принципов, а именно:

Центральный банк должен четко определить свои цели в отношении платежных систем и должен обнародовать свою роль и основные виды политики применительно к системно значимым платежным системам.

Центральный банк должен обеспечить соблюдение ключевых принципов системами, которыми он управляет.

Центральный банк должен осуществлять надзор за соблюдением ключевых принципов системами, которыми он не управляет, и должен иметь возможности для осуществления такого надзора.

При обеспечении безопасности и эффективности платежных систем посредством ключевых принципов центральный банк должен сотрудничать с другими центральными банками и любыми другими соответствующими национальными или иностранными учреждениями [1, с. 134].