Организация процесса кредитования в коммерческом банке

Учитывая роль и значение кредитных операций для деятельности коммерческого банка, можно с уверенностью сказать, что уровень организации кредитного процесса является одним из основных показателей всей работы банка.

В соответствии с направленностью кредитной деятельности каждый коммерческий банк разрабатывает собственное Положение о кредитовании клиентов. Офисные шкафы для документов: шкаф офисный двухстворчатый для документов kursktv.ru.

Для регулирования кредитной деятельности, определения ее основных направлений и принятия решений о порядке предоставления, оговаривается срок, в течение которого заемщик может пользоваться овердрафтом, условия предоставления ссуды и порядок ее погашения. В случае ухудшения финансового положения заемщика банк оставляет за собой право приостановить кредитование клиента по данной кредитной схеме.

Если же клиент не использует оговоренную и оформленную документально услугу о предоставлении овердрафта, то банк может взыскивать с клиента неустойку.

Практика использования овердрафта позволяет решать кратковременные финансовые проблемы, носящие преходящий характер. В случае финансирования долгосрочных капитальных затрат овердрафт не применяется.

Иногда овердрафт определяют как разновидность контокоррентного кредита. Действительно, оба метода являются оперативными по оформлению и имеют упрощенную схему предоставления. Однако существуют и отличия, которые заключаются в следующем:

4)в случае выдачи контокоррентного кредита банк открывает клиенту единый расчетно-ссудный счет, а при овердрафте дебетовое сальдо с расчетного счета клиента переносится на счет по учету овердрафтных кредитов;

5)срок погашения дебетового сальдо по контокоррентному счету является более длительным, чем по счету с овердрафтом;

6)дебетовое сальдо по контокоррентному счету образовывается более регулярно, а не от случая к случаю, как при овердрафте.

Все вышеперечисленные методы кредитования являются способами предоставления прямых кредитов, где отношения банка (и клиента возникают по поводу обращения заемщика в банк непосредственно для получения кредита.

Учитывая роль и значение кредитных операций для деятельности коммерческого банка, можно с уверенностью сказать, что уровень организации кредитного процесса является одним из основных показателей всей работы банка.

В соответствии с направленностью кредитной деятельности каждый коммерческий банк разрабатывает собственное Положение о кредитовании клиентов.

Для регулирования кредитной деятельности, определения ее основных направлений и принятия решений о порядке предоставления кредитов заемщикам создается кредитный комитет, который в своей работе руководствуется Положением о кредитном комитете.

В каждом банке, как правило, разрабатывается и своя собственная технология кредитования, предусматривающая последовательность изучения и прохождения документов с принятием решения на каждой стадии их рассмотрения. Тем не менее при всем многообразии технологий в каждой из них можно выделить и проследить четыре основных этапа организации кредитных отношений банков и их клиентов:

первый этап - процедура предварительного рассмотрения кредитной заявки;

второй этап - анализ кредитоспособности возможного заемщика и оценка качества заявки на кредит;

третий этап - подготовка и заключение кредитного договора;

четвертый этап - оформление кредита и контроль за выполнением условий кредитного договора, т.е. мониторинг договора.

Первый этап - процедура предварительного рассмотрения кредитной заявки.