Развитие платежной системы республики Беларусь

В 2009 году после прекращения эксплуатации клиринговой системы в АС МБР было проведено 56,4 млн. платежей на сумму 1191,8 трлн. руб. В 2009 году по сравнению с 2008 годом количество платежей снизилось на 2,5 %, а их сумма увеличилась на 55,3 % (на 424,2 трлн. руб.). Это отражает тенденцию оптимизации функционирования платежной системы. Несвоевременно выполненные платежи в отчетном периоде отсутствовали, что свидетельствует о высоком уровне управления текущей ликвидностью в банковской системе [23, с. 10]. Параметр доступности клиентов к АС МБР на 1 января 2010 года составил 99,97 процента дневного фонда рабочего времени [23, с. 10-11].

Что касается января-марта 2010 года, то несвоевременно выполненные (аннулированные) платежи в этом периоде, как и в аналогичном периоде 2009 года, отсутствуют. Случаев несанкционированного доступа в платежную систему не допущено. Все вышесказанное способствовало повышению надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы, что подтверждают приведенные ниже показатели работы за январь-март 2010 года.

В АС МБР проведено 13 389,9 тыс. платежей на сумму 259 946,6 млрд. рублей. Средний размер платежа в отчетном периоде по сравнению с аналогичным периодом 2009 года возрос на 5,4 % (на 1 млрд. руб.). Количество проведенных платежей в отчетном периоде по сравнению с аналогичным периодом 2009 года возросло на 5,8%, сумма - на 11,4%. В январе-марте 2010 г. среднедневной оборот составил 4 261,4 млрд. руб.(219,5 тыс. платежей) и по сравнению с январем-мартом 2009г. увеличился соответственно на 13,3% и 7,5%.

Параметр доступности клиентов к автоматизированной системе межбанковских расчетов в январе-марте 2010 года составил 100%, в аналогичном периоде 2009 года - 99,95% дневного фонда рабочего времени (при нормативе не ниже 99,5 процента).

Национальным банком и банками многое сделано по управлению и обеспечению надежного функционирования центрального вычислительного комплекса АС МБР и программно-технических комплексов банков. Однако есть еще и существенные резервы повышения надежности, безопасности и эффективности функционирования платежной системы.

Анализ состояния клиринговой системы за 2005-2008 годы. Клиринговая система прочих платежей (система нетто-расчетов) являлась функциональной компонентой АС МБР до 2009 года. В такой системе на чистой многосторонней основе осуществлялись расчеты по прочим (мелким несрочным) денежным переводам. Они проводились в течение дня на чистой основе с различными интервалами и завершались в системе BISS с отражением результатов по корреспондентским счетам участников. При этом перевод денежных средств через клиринговую систему прочих платежей сопровождался обязательным обменом экземплярами платежных документов на бумажном носителе.

Клиринговая система способствовала экономии денежных средств, отвлеченных в расчеты, в отличие от системы BISS, а также предполагала более низкие затраты на осуществление расчетов. Но при этом основным недостатком данной системы является большая подверженность рискам.

Согласно международной практике, в платежной системе принято выделять следующие риски.

Правовой риск определяется возможными потерями участников платежной системы, обусловленными несовершенством правовой базы.

Операционный риск может служить источником расчетного риска и привести к финансовым потерям участников в случае, если сбои и (или) отказ программно-технических средств, ошибки персонала, форс-мажорные обстоятельства не позволяют участникам завершить расчеты в течение одного операционного дня.

Расчетный риск платежной системы объединяет кредитный риск и риск ликвидности. Кредитный риск связан с возможными потерями части или полной суммы денежных средств или иных активов (ценных бумаг, валюты), вовлеченных в трансакцию. Риск ликвидности определяется невозможностью рассчитаться по обязательствам в полном объеме и в требуемое время.

Системный риск - это такой риск, когда неспособность одного участника в системе платежей выполнять предъявленные ему требования вызовет неспособность других участников или финансовых институтов своевременно исполнять свои обязательства на финансовом рынке в целом (так называемый “принцип домино”) [23, с. 6].

На уровень рисков в платежной системе оказывают влияние применяемые механизмы расчетов. Так, нетто-расчеты требуют меньшей ликвидности, однако в силу накопления определенной суммы в течение установленного промежутка времени повышается риск неплатежа, обусловленный вероятностью наступления несостоятельности одного из банков-участников. В то же время валовые расчеты, снижая кредитный риск, требуют, как правило, значительной ликвидности, равной сумме исходящих платежей в каждый промежуток времени. Учитывая достоинства и недостатки отдельных механизмов расчетов, центральные банки широко используют гибридные системы расчетов [23, с. 7].

В Беларуси используется гибридная система расчетов BISS 1.1, а эксплуатация клиринговой системы была прекращена с 5 января 2009 года. Это позволило сократить бумажный документооборот и в конечном итоге снизить расходы банков и субъектов хозяйствования, связанные с обработкой документов на бумажном носителе и их архивированием.